절세형 비과세 상품, 어떤 게 있을까?

여러분, 세금 아끼는 방법 알고 싶지 않나요? 현명한 사람들은 이미 절세형 비과세 상품으로 돈을 굴리고 있습니다!

안녕하세요, 여러분! 요즘처럼 물가가 쭉쭉 오르고 투자 환경도 불확실한 시대에, 정말 필요한 건 바로 ‘절세 전략’ 아닐까 싶어요. 저도 얼마 전에 연말정산을 하면서 ‘와, 이대로 가다간 세금만 잔뜩 내겠구나’ 싶어서 절세 상품들을 하나하나 살펴봤거든요. 덕분에 찾은 알짜배기 정보들, 오늘 여러분과 진짜 솔직하게 나누려고 합니다. 저처럼 세금에 허덕이기 싫다면, 집중해 주세요!

목차

개인종합자산관리계좌(ISA)란? 연금저축과 IRP, 절세 효과 비교 비과세 저축 상품 종류 총정리 비과세 혜택을 받는 보험 상품은? 해외투자에도 비과세가 있을까? 절세형 상품, 고르는 꿀팁 총정리

개인종합자산관리계좌(ISA)란?

ISA는 쉽게 말해, 다양한 금융상품을 한 계좌 안에서 운용하면서 수익에 대해 세금을 줄일 수 있는 만능통장이에요. 예적금, 펀드, 리츠, 주식까지 한데 담을 수 있고, 3년 이상 유지하면 일정 한도 내 수익에 대해 비과세 혜택을 받을 수 있죠. 특히 2023년부터는 ‘중개형 ISA’가 인기를 끌면서 주식까지 포트폴리오에 넣을 수 있게 되었답니다. 진짜 투자자라면 ISA 하나쯤은 무조건 있어야 한다고 해도 과언이 아니에요.

 

연금저축과 IRP, 절세 효과 비교

구분	연금저축	IRP
세액공제 한도	400만원	700만원
운용 상품	펀드, 보험, 예적금	펀드, ETF, 예적금
수령 가능 시점	55세 이후	55세 이후

비과세 저축 상품 종류 총정리

비과세 혜택을 받을 수 있는 저축 상품은 생각보다 많아요. 정리해 보면 이렇습니다:

• 농협 비과세 예금 (농어민 전용)
• 장애인 전용 비과세 저축
• 장기주택마련 저축
• 청년희망적금

 

비과세 혜택을 받는 보험 상품은?

보험에도 비과세 혜택이 있다는 거, 알고 계셨나요? 일정 요건만 충족하면 보험상품에서 발생하는 이자나 수익에 대해 세금을 내지 않아도 됩니다. 대표적으로는 10년 이상 유지한 종신보험이나 연금보험이 이에 해당해요. 단, 매년 납입하는 보험료 총액이 일정 한도(5천만 원)를 넘지 않아야 하고, 중도 해지 시에는 비과세 혜택이 사라질 수 있으니 주의가 필요합니다.

해외투자에도 비과세가 있을까?

투자 유형	비과세 여부	특이사항
해외 주식 직접 투자	과세 대상	양도소득세 250만원 기본공제
해외 ETF 투자	과세 대상	배당소득과 양도소득 각각 과세
해외펀드	과세 대상	분리과세 가능 상품 일부 존재

절세형 상품, 고르는 꿀팁 총정리

막연히 '비과세'라는 단어에 혹하지 말고, 꼭 아래 포인트를 체크해 보세요:

• 비과세 한도 초과 여부 확인
• 중도해지 시 페널티 유무 확인
• 장기 투자 여부 고려
• 상품 수수료 및 비용 구조 파악

Q ISA 계좌는 누구나 개설할 수 있나요?

네, 대한민국 국민이라면 만 19세 이상이면 누구나 ISA 계좌를 만들 수 있습니다. 단, 세제 혜택은 금융소득 종합과세자에게는 제한이 있을 수 있어요.

Q 연금저축과 IRP를 동시에 가입할 수 있나요?

네, 두 가지를 모두 가입할 수 있습니다. 다만 세액공제 한도는 합산 적용되니 주의가 필요합니다.

Q 농협 비과세 예금은 누구나 가입 가능한가요?

아니요, 농업인이나 농어민으로 인정받은 경우에만 가입할 수 있습니다. 일반인은 해당되지 않습니다.

Q 해외주식 양도소득세는 언제 신고해야 하나요?

매년 5월 종합소득세 신고 기간에 신고하면 됩니다. 기본공제 250만원을 초과하는 수익에 대해 세금을 납부해야 해요.

Q 비과세 보험상품 가입 시 주의할 점은?

10년 이상 유지해야 비과세 혜택이 적용되며, 매년 납입 총액이 5천만원 이하여야 합니다. 중도 해지 시 비과세 혜택이 무효화됩니다.

Q 청년희망적금은 나이 제한이 있나요?

네, 만 19세 이상 34세 이하 청년만 가입할 수 있으며, 소득 요건도 충족해야 합니다.

 

오늘 이렇게 절세형 비과세 상품에 대해 하나하나 알아봤는데요, 어떠셨나요? 저도 준비하면서 '아, 이런 것도 있었구나!' 싶었답니다. 여러분도 너무 늦기 전에 하나라도 시작해 보세요. 작은 차이가 나중에 큰 결과를 만든다는 거, 우리 모두 경험으로 알잖아요. 혹시 궁금한 점이나 공유하고 싶은 절세 꿀팁이 있다면 댓글로 꼭 남겨주세요. 함께 더 똑똑한 재테크 해봐요!